将来の不安から守るために必要な保険が知りたい
質問ありがとう。今日は本当に必要な保険を3選紹介するよ。
不要な保険は解約して経済的自由の道に近づこう!!
目次
保険って多入れば安心？
結論：安心ではありません。
保険は生活の安心を支える大切な仕組みですが、あれもこれもとたくさん入るのは必ずしも得策ではありません。むしろ無駄な保険料で家計が苦しくなることも。まずは「必要な保険」を見極めることが重要です。
必要な保険はこの3つ！
火災保険
家やマンションを所有している人は必ず加入しましょう。火事や自然災害で建物や家財に被害が出た時に、経済的な負担を大きく減らせます。賃貸でも入ることが多いので要確認です。
○火災保険の重要性と被害の具体例
例えば、あなたの家のキッチンから出火し、家全体の30％が焼失した場合…
| 項目 | 金額の目安 |
|---|---|
| 修理費用 | 約500万円 |
| 家具・家電の損害 | 50万円〜200万円 |
| 合計損害額 | 約550万円〜700万円 |
〇火災保険でどれくらいカバーできる？
火災保険の補償額が700万円までの場合
→ 全損害額のほとんどをカバー。
保険金が700万円全額支払われるとすると、
→ 自己負担額は0円（基本的に免責額＝数万円程度）
〇自己負担のイメージ
火災保険未加入の場合
→ 全て自己負担（550万円〜700万円）
→ 家計に大きなダメージ。即座の支払いは困難。
〇もし隣の家の火災が原因で被害を受けた場合
火災保険の「類焼損害特約」でカバー可能。
例えば隣家からの類焼で200万円の損害が出た場合、
→ 火災保険でほぼ全額（200万円）カバーされることが多い。
これがなければ自己負担で修理費用を支払うことに…。
〇マンションの場合
建物部分は管理組合が保険加入していることが多いが、
室内の家具や設備（壁紙、床など）は個人で火災保険に加入し補償する必要あり。
自分の部屋の損害（例：150万円）をカバーできる。
掛け捨ての死亡保険（一家の大黒柱の場合）
一家の収入を支える大黒柱の方は、万が一に備え掛け捨てタイプの死亡保険を検討しましょう。保険料が比較的安く、必要な保障だけをカバーできるのが魅力です。独身や扶養家族がいない方は優先度は低めです。
もし一家の大黒柱が亡くなった場合
例えば、年収500万円の方が亡くなったとします。
家族が生活していくためには年間約300万円必要と仮定すると、
5年分で約1,500万円の補償があれば安心できます。
掛け捨て保険の保障額
掛け捨て死亡保険は、契約時に設定した保障額（例：1,000万円〜3,000万円など）を受け取れます。
その額が死亡時に家族に支払われるため、急な収入減を補えます。
保険料の目安
例えば30歳男性で月々約3,000円〜5,000円の保険料で1,000万円の保障が得られるケースがあります（健康状態や保険会社により異なる）。
対人・対物の損害保険（自動車保険など）
自動車を所有している方は必須です。事故で相手にケガをさせたり、物を壊した場合の賠償責任をカバーします。事故のリスクを考えると絶対に入っておきたい保険です。
〇もし事故で相手にケガをさせたら…？
軽いケガ：治療費や慰謝料で約100万円〜300万円が請求されることも。
重いケガや後遺症が残る場合：数千万円〜数億円の賠償金請求も。
死亡事故になった場合：賠償額は1億円〜数億円にのぼるケースも珍しくありません。
〇もし事故で相手の車や建物を壊したら…？
小さな車同士の事故：修理費用は数十万円〜数百万円。
高級車や建物を壊した場合：数百万円〜数千万円かかることも。
〇補償額のイメージ表
| 事故の種類 | 想定される損害額（例） | 保険でカバーされる額 | 自己負担額（保険未加入時） |
|---|---|---|---|
| 軽いケガ | 150万円 | 150万円（無制限補償の場合） | 150万円（全額自己負担） |
| 死亡事故 | 2億円 | 2億円（無制限補償の場合） | 2億円（全額自己負担） |
| 相手の車の修理費 | 200万円 | 200万円 | 200万円（全額自己負担） |
| 建物の損壊（隣家） | 1,000万円 | 1,000万円 | 1,000万円（全額自己負担） |
社会保険で多くの保障がカバーされている！
社会保険はみんなの安心を支えている
社会保険は、私たちの生活をしっかり守ってくれる仕組みです。
例えば、病気やケガで病院にかかったとき、医療費は自己負担が3割だけなので、急な出費も安心です。
〇仕事中のケガや病気も安心！労災保険のサポート内容
仕事中や通勤中にケガや病気になっても、労災保険がしっかり守ってくれます。
重い後遺症が残ったときも手厚く保障
ケガや病気で後遺障害が残った場合は、さらに給付金が支給されます。
治療費は自己負担ゼロ
病院の治療費は全額労災保険がカバー。会社や本人が払う必要はありません。
休業補償給付で生活も安心
仕事を休まなければいけないときは、休んだ期間の給料の約**80％**が支給されます。
たとえば、月給20万円の人なら約16万円が受け取れます。
〇失業しても生活をサポート！雇用保険のしくみ
仕事を辞めたり、会社がなくなったときでも、雇用保険が一定期間、生活をしっかり支えてくれます。
再就職をサポートする制度も充実
ハローワークの職業相談や再就職支援も受けられ、新しい仕事探しを応援してくれます
失業手当は給料の50〜80％が目安
失業中に受け取れる失業手当は、直近の給料の約**50〜80％**の金額が支給されます。
例えば、月給20万円の人なら、だいたい10万円〜16万円くらいが受け取れます。
最長で約1年間（条件による）支給される
受け取れる期間は働いていた期間や年齢によって変わりますが、最長で約1年間の生活を支えます。
〇老後だけじゃない！厚生年金の安心ポイント
厚生年金は、老後の生活を支えるだけでなく、人生のいろんなリスクに対応しています。
遺族年金
万が一、家族が亡くなったときには、遺された配偶者や子どもに月々約10万円〜15万円が支給され、生活の支えになります。
老後の年金
会社員の平均的な厚生年金受給額は、月に約14万円程度。老後の安定した生活を支えます。
障害年金
病気やケガで働けなくなった場合、障害の程度に応じて月々約5万円〜14万円の年金が受け取れます。働けない間の収入を補ってくれます。
〇民間保険は必要？
社会保険にはこのように幅広い保障がそろっているので、民間の保険に無理して入る必要はないと感じる人も多いです。
もちろん、特別な心配がある場合は別ですが、まずは社会保険の安心を知ってから考えるのが賢い選択です。
✅この記事のまとめ
無駄な保険料は払わず、家計と安心のバランスを取るのがポイント！
保険は入れば安心…ではない！
大事なのは「本当に必要な保険」だけに入ること。
最低限押さえたい保険はこの3つ！
①火災保険（住まいの備え）
②掛け捨て死亡保険（大黒柱の備え）
③自動車の損害保険（他人への備え）
社会保険だけでも手厚い保障がある！
→ 医療費・労災・失業・年金まで幅広くカバー。
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